高先生“上有老下有小”理财需求较多 理财师建议长期理财以稳定为主
　　高先生问：我和妻子都是独生子女，双方父母都健在，有一个1岁大的女儿。两人年收入约12万元，年开销约4万元，每年将5000元投入基金作为女儿的教育金。新购住房一套，月供3000元左右，十年还清；有银行存款1万元，基金2万元。为女儿购买了5万元的意外险，双方父母以及我和妻子都没有商业保险。希望3年内买一辆10万元的车。还希望在50岁积累足够的养老金，提前退休。
　　购买重疾险做好保障
　　交通银行青岛分行理财师 马晓昕 高先生1岁大的女儿的商业保险，可做一下调整，建议将意外险调整为大病医疗保险。现有的银行存款作为家庭的流动资金备用。高先生的理财需求是比较多的，一是双方老人的养老；二是夫妇的商业保险；三是3年内买车计划；四是提前退休的养老金。高先生可将每月节余1000元，定投两支债券型基金，专门用于老人的赡养。高先生和妻子可购买一定的重疾险，做好健康保障，可每月投入4000元。三是3年内买车的计划，按照目前的节余，做一个基金定投的组合，每月定投1500元，选择股票型和指数型基金，按照三年平均8％的收益，会有6万元的积累，离10万元的购车计划还有差额。四是高先生的提前退休计划，按照目前的消费，假设通货膨胀率达到年4％，高先生的余生30年，所需要的支出为120万元，目前高先生的这个规划的收入还没有，可在购车结束后的第四年开始，通过长期的定投指数和股票型基金，实现养老的理财目标。
　　积极进行养老金规划
　　农行青岛分行金融理财师 李春 1、保持目前的节余水平，可以实现三年买车的愿望。高先生目前家庭的年度收入12万元，开销、房屋贷款、女儿的教育金和保险费等支出的总合计约为8.5万元，每年的节余为3.5万元，如果三年内家庭收支情况能够保持的话，可以实现三年后购买10万元汽车的计划。2、坚持基金投资，为女儿储备大学教育金。假设年收益率为10％，17年后投资总额累计达到20万元，基本上可以支付国内大学的学费。定期定额的方式最好。 3、积极进行养老金规划，但要做好多打几年工的准备。按照目前高先生的家庭生活支出水平，假设20年后高先生50岁，简单估算退休生活费用会超过220万元。如果把目前所有的节余都用来积累养老金，50岁时应当刚好攒够。以下原因可能会影响养老金投入：购车后相应的养护支出会增加；女儿养育费用增加；父母的养老费用增加等这些因素使得高先生“退休计划”的弹性空间很小，要做好多打几年工的准备。